Habitation

Présentation L'assurance habitation comporte essentiellement deux grandes parties : La partie mobilière ("Thula") et la partie immobilière ("Mivne"). La partie Mobilière Cette partie couvre les meubles , les vêtements , tableaux et bijoux….  Elle comprend en outre les clauses feu, vol, explosion, tremblement de terre et catastrophes naturelles. La grande particularité réside dans le fait que le remboursement se fait en valeur de remplacement et non en valeur amortie. De fait le client ne subira pas de dégâts financiers et pourra racheter l'objet sinistre sans avoir à rajouter de sa poche (sauf si le client décide d'acheter un objet plus onéreux). Cette technique de remboursement implique par contre une plus grande précision dans les montants à assurer.  Il n'est pas possible de choisir, de manière approximative, le montant de son assurance, tel que l'on peut le faire en France avec les assurances "Multitrisques". Il faudra approcher le plus possible de la valeur réelle de vos biens afin d'être remboursé en totalité et ne pas subir les méfaits de la loi sur la sous-assurance. Pour ce faire, il est plus que recommandé de faire appel à une expertise (à la charge de la compagnie d'assurance) qui listera et évaluera tous vos biens y compris les bijoux ou autres objets précieux. De fait, en cas de sinistre, il n'y aura plus qu'a ressortir l'expertise . Il est d'ailleurs possible, suite à expertise des bijoux ou autres objets de valeur, de les couvrir pour toute ou partie en "tous risques".  La couverture en "tous risques" vous permettra de couvrir un bijou  en cas de perte  simple, hold-up ou autre braquage et ce également  en dehors de votre lieu d'habitation. On pourra étendre le champ d'action de cette extension au monde entier , moyennant sur-prime. On pourra rajouter à la partie assurance une partie "service dépannage pour l'électro-ménager. C'est un forfait dont le montant est d'environ 490 NIS. La partie Immobilière Cette partie comprend les mêmes clauses que la partie Mobilière (sauf le vol !). La base de calcul du montant à assurer repose sur le coût de construction ( "constructional cost" ) et non sur la valeur de vente de l'habitation. Si vous avez fait appel à un expert, celui-ci en profitera pour estimer également les murs. Mes conseils Il est vivement recommandé  à la personne achetant un bien en Israel et ne l'habitant qu'occasionnellement de faire attention a la clause de non-occupation. En effet en cas de non-occupation de plus  de deux mois consécutifs, la compagnie d'assurance est  libérée de ses obligations de couverture. Il faudra donc demander à son assureur d'opérer une modification au contrat afin de couvrir le bien en cas de non-occupation, et ce,  moyennant majoration sensible de la prime. En cas de location , il est également important de vérifier, voir de faire vérifier son contrat par un avocat spécialiste en la matière. Il est a noter qu'il n'existe pas en Israel de contrat type de location et que les obligations d'assurances varient d'un contrat a l'autre. En cas de location encore, il apparaît opportun de  demander à son agent d'assurance de faire annuler la clause de recours entre compagnies et parties afin d'éviter tout problème entre loueur et locataire .